新NISAおすすめのゆうちょ銘柄5選

ゆうちょ銀行でNISAをはじめるのはどうなのか？　余計なコストがかかるのか悩んでいるでしょうか？

新NISAをゆうちょ銀行で始めることは賢い選択です。ゆうちょ銀行でNISAを運用するのが向いている人、やめたほうがいい人をわかりやすくまとめました。

このようなお悩みを解決できます。

60代からでも遅くありません、あなたに合った銘柄が見つかります。

これからNISAをはじめるにあたり銘柄を選ぶポイントがわかります。まだNISAを始めていないけれど気になるあなたのために本記事を書かせていただきました。

ゆうちょで買えるNISAの優良銘柄は？

ゆうちょ銀行で運用できる投資信託は、2025年04月04日現在123本。このほかに、NISAで運用できる銘柄は66本あります。新NISAのつみたて投資枠のみで運用できるのは5本あり、成長投資枠で運用できるのは61本です。

ゆうちょのつみたてNISA銘柄は？

つみたて投資枠だけで運用できる5銘柄

ゆうちょ銀行で運用できる「つみたてNISA」のみ銘柄は5つ。成長投資枠でもつみたて枠でも運用できる銘柄は15です。以下の10銘柄は成長枠でも運用できます。

つみたて投資枠で運用できる10銘柄

「RC」は５段階のリスク評価。１はリスクが小さく5はかなり大きいことを示します。インデックスファンドは比較的安全だと言われますが、リスクは必ずあり、小さなリスクでもありません。

ゆうちょのNISA成長投資枠銘柄は？

ノーロード、信託報酬率0.5％以下の10銘柄

「ノーロード」というのはさまざまな費用の中で、売り買いの手数料がかからない商品です。まったく費用がかからない商品はありません。

ロード、信託報酬率0.5％以下の1銘柄

「ロード」商品は売り買いで料金が発生するもの。ただし、「ネット取引だと無料」で売買できるのがインデックスファンドMSCIオール・カントリーです。

人気銘柄はゆうちょで買えるの？

みんかぶによるランキングです。NISAのつみたて投資枠で4位のiFree S＆P500インデックスが、ゆうちょ銀行で買えます。

オルカンなどのｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズの商品はゆうちょ銀行では買えません。

ゆうちょで売れてる銘柄ランキング

ゆうちょ銀行で実際に売れている銘柄です。信託報酬率が0.2％程度までの銘柄が6つ、比較的高めの商品が4つ。リスクは大きくとも「人気がある」商品が売れている傾向があるようです。

純資産額は400億以上

ゆうちょで実績ある人気の10銘柄です。純資産額は注意しておきたい項目です。

信託報酬率が0.2％程度以下

信託報酬率は、マイナスリターンとなっても必ず毎日かかる経費です。初心者は0.2％以下の商品を選ぶのが良いでしょう。

1,000万円を運用し0.2％の信託報酬率だと１年で2万円の経費になります。信託報酬は利益にかかるのではなく運用元本にかかります。

分配金の再投資が良い

NISAの非課税制度を有効にいかすためには、部内金も引き出さず投資額を増やしましょう。分配金のあるファンドの場合は、分配金を元本にできる商品を選びましょう。

シニアにベストなゆうちょのNISA銘柄は？

資産をしっかり守ることを最優先に運用することがシニアにはベストだと思います。ファンドのリターンと実際に手に入ったリターンの比較をグラフにしたものです。（単位：％）

ファンドの利回りと受け取りリターンの差は売買回数により大きく変わることがわかります。

シニアが選ぶべきポイント５つ

国債を入れる

全投資額の25％以上を債権で運用しましょう。「賢明なる投資家」でも有名なベンジャミン・グレアムによると、基本は債権50％株式50％です。

感情に流されない

値動きよりも、あなた自身がどう行動するか？のほうがはるかに重要です。値動きが気になって眠れないって幸せですか？

いつやってくるか分からない来るべき逆境に対して、財政的そして心理的に備えるのが投資家の仕事である。（ベンジャミン・グレアム）

インデックスファンドを運用する

投資初心者は、インデックスファンドだけでまず運用します。お金の知識が身についたら国債、ＥＴＦや少額で個別株をやってみましょう。

ドルコスト平均法で継続投資する

定額つみたて投資はドルコスト平均法です。ドルコスト平均法の最大の魅力は、エネルギーを消耗しないこと。乱高下する金融市場で、絶え間なく投資判断することからあなたを解放してくれます。

リターンを得るよりリスクを避ける

信用取引はしない。「人気株」は投機またはギャンブルである可能性が高いと知っておく。ギャンブルは余裕資金の10%まで。「投資」の名を借りたギャンブルがあるのです。

新NISAおすすめのゆうちょ銘柄6つ

銘柄	ポイント
セゾン・グローバルバランスファンド	債権50％、株式50％の黄金比率のファンド。
ＪＰ４資産均等バランス	債権が29.15％で日本株が45.13％。日本株重視のバランス型。
つみたて８資産均等バランス	債権割合が36.2％で株式が37.7％。不動産が25.1％でバランスが良い。
野村６資産均等バランス	債権が32.54％で株式と不動産が33.42％。
ｅＭＡＸＩＳ 先進国債券インデックス	ポートフォリオの50％を債権で運用するためのインデックス。
つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）	ポートフォリオの50％を日本株で運用するためのインデックス。

長期投資で成功するポートフォリオは債権と株式を50％づつの割合です。よって1商品に限り、「セゾン・グローバルバランスファンド」を一位としました。

その理由は、ジャック・アタリの「21世紀の歴史」、エマニュル・トッドの「西洋の敗北」が指摘している通り、アメリカや西洋中心であった経済市場からアジア経済主導の世界へのシフトが近い将来にあると考えているからです。

もっとも理想的であり、未来にわたって、比較的に日本市場が安定するであろうと推測する場合、「ｅＭＡＸＩＳ 先進国債券インデックス」と「つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）」を各々50%づつ運用するのが最善手のもう一つでしょう。

日本以外の国債と日本の株式による分散投資になるのが理由です。日本語で書かれた財務諸表などが読める利点は海外株より格段に詳細に企業を吟味でき研究対効果が高まります。

運用資産の50％をバランスファンドに

余裕資金の中から運用額の総額を決めて、その全額をガチホしましょう。自動購入設定以降は「放置」がベスト。

残りの50％で債権25%、ｻﾃﾗｲﾄ25％で運用する

金融リテラシーを上げるためには、運用資金の25％以上75％未満の割合を債権と株式などに振り分けるのも良いでしょう。サテライト投資する前に、しっかりとした投資スタンスをあなたご自身で確立する必要が必ずあります。

ゆうちょの特徴は？

ゆうちょ銀行の特徴は、シンプルな商品ラインナップ、対面相談、手続きが簡単なところです。

郵便局で買える

郵便局があなたの生活圏にあるなら、面倒な手続きをせずに窓口で申し込み始めてみてはいかかでしょうか？

ゆうびん口座があると簡単にNISA口座が作れる

郵便局の口座数は1億2,000万口座、国民ひとりが1口座持っています。お近くに郵便局があると非常に手軽にNISAをはじめることができるでしょう。

個別株やETFなどが一切買えない

「金融の自由化」と言われていますが、ゆうちょ銀行で株を購入することはできません。投資信託のみを運用したい場合はゆうちょ銀行で問題ありません。

手数料（信託報酬率）が高め

ネット証券などよりゆうちょ銀行の商品は費用が高いです。窓口を介さずにネット取引すると無料となるサービスが増えてきています。

銘柄が少ない

あなたが欲しい銘柄があるかどうかです。手数料が極めて低いｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍシリーズの商品が欲しいのならばゆうちょ銀行はおすすめしません。

つみたて設定項目が少ない

細かなことは知らない人に向いているのがゆうちょ銀行でのNISA運用です。必要な項目はあるので少ない設定で問題ありません。

クレジット決済ができない

1～3割の日本人は現金志向と言われています。郵便局を普通に利用している人にとってクレジット決済しないことは普通です。キャッシュカードや現金だから安全で安心でもありますね。

クレジット決済でポイントが貯まります。クレジットカード決済にしたい方にはゆうちょ銀行はおすすめしません。

ポイントがない

例えば、楽天ポイントがゆうちょ銀行ではありません。ポイントが欲しい人にとってうれしい制度はゆうちょ銀行にはありません。

すべての店舗で取り扱っているわけではない

あなたのお近くのゆうちょ銀行でNISA運用ができるか聞いてみましょう。

最低購入額はいくらから？

ゆうちょ銀行で新NISAを積み立てる場合、1,000円から始めることができます。

ゆうちょの良い評判悪い評判

良い点

• ゆうちょ銀行同士の送金に手数料がかからない。ログインがスムーズで使いやすい。
• 投資のために口座を開設したが、窓口に行かなくても残高照会、振込み手続きができ、大変便利である。
• 証券会社との振込みなどの取引きが簡単にできる。土日祝日も対応しているのが助かる。

 

悪い点

• 初期の設定が煩わしい。文字がごちゃついていて見にくい。振込も煩わしすぎて何度もやり直した。
• セキュリティの強度はよいが、操作性をあげてほしい。
• 操作が分かりづらいところや入出金一覧等見づらいところがある。

不適切販売ってどんなだった？

2019年にゆうちょ銀行では不適切投信販売が問題となっています。

高齢者への投資信託の販売で社内規定に沿っていない違反件数が日本郵便と併せ１万９５９１件あったと発表した。不適切な投信販売を巡って管理職を含む営業社員の認識不足を認め、都内で記者会見した西森常務執行役は「誠に申し訳なく、深くおわびする」と陳謝した。（引用：ロイター）

違反件数は1万7,700件、12％で不適切な販売が見つかっています。2025年３月には顧客情報流失のニュースがありましたね。

全国の郵便局を運営する日本郵便が、金融商品の勧誘に使うため、グループのゆうちょ銀行の顧客のべ1,000万人分の情報を不正にリスト化していたことがわかり、日本郵政グループは日本郵便の社長などグループの役員14人の報酬を減額する処分を発表しました。

ゆうちょは改善しているのか？

ご高齢のお客さまを含め、全てのご高齢のお客さまに対して、各種チャネルを通じた定期的なアフターフォローを継続して実施してまいります。（引用：投資信託の不適切な取り扱いに関するアフターフォロー結果について）

「お客様の声」をもとにした改善事例

• お客さまの理解が十分ではなくなっている可能性があるため、前回の対応から30日以上経過する場合には、投資信託紹介局でお客さまの理解状況を事前に確認し、必要と判断した場合は、再度の説明等を実施します。
• 2023年9月末までに、全国約20,000局の全ての直営郵便局の郵便窓口に、キャッシュレス決済を導入いたしました。
• 家計簿アプリ「ゆうちょレコ」のサービスを開始し、複数の金融機関の、残高や支出・収入の情報を一覧で確認できるようになりました。（引用：ゆうちょ銀行）

ゆうちょグループは改善しているのでしょうか？

正直に申し上げて、「道半ば」というところでしょう。

ゆうちょでNISAが向いている人とは？

近くに他の金融機関がない人

銀行や証券会社だと距離感がある。ゆうちょだけは身近に感じてきた。という方や近くに郵便局しかないひとならばゆうちょ銀行が向いています。

ゆうちょ銀行・郵便局を普段使いしている

銀行通帳はあるけれど、給与振り込みも料金引き落としも郵便局オンリー。そうしたかたはゆうちょ銀行でNISAが良いでしょう。

ローリスクの商品に関心がある人

投資信託や証券会社から商品を誘われてもよくわからない。

一箇所でまとめて管理したい

郵便局をメインに資金を一本化したい。ほかの金融機関を増やすとややこしい。というかたはゆうちょ銀行でまとめるのが良いでしょう。

なじみの局員から説明してほしい

いつもの「あの人」から買いたい。郵便局スタッフのファンならゆうちょ銀行しかないですね。

ゆうちょファンドラップとは？

ファンドラップは、大きな資金を専門家に委託して運用させる仕組みです。

金融機関とあなたは投資一任契約を結びます。あなたは個別のファンド選択や売買の判断を金融機関に一任し、定期的な運用報告を受けます。

資産運用よりも大事なのはお金の知識です。金融リテラシーがない人は、わからないものに手を出してはいけません。確かに信用できる知り合い以外はカモられる可能性を考慮しましょう。

ゆうちょで資産形成するコツ

かんぽの養老保険はかつては資産形成では有名な商品でした。2025年現在でも比較的利率は高いようです。

考えられる成功事例

投資信託の長期積立

時間をかけて複利効果を享受して目標額を達成したケースは豊富にあります。

国債を活用した安定運用

ゆうちょ銀行は、個人向け国債の販売窓口としての役割も担っています。

保険商品と投資信託の組み合わせ

終身保険や養老保険などの貯蓄性のある保険商品と、投資信託を組み合わせることで、元本を確保しつつ資産形成できるでしょう。

相続対策としての活用

ゆうちょ銀行の遺言信託や相続関連サービスを活用し、円滑な資産承継を実現できるでしょう。

ゆうちょ銀行は破綻しない？

経営がいくら悪化してもつぶれない、つぶさない会社はあります。ゆうちょ銀行はつぶさない会社の１つだと当サイトでは考えます。政府系民間企業であり日本国債の売買の大口取引先でもあるからです。

バフェット・コードでゆうちょ銀行の経営をチェック

自己資本比率が4％台で小さいです。利益確保は順調と言えるでしょう。親会社が日本郵政なのでもっとも安心できる民間企業の１つです。

バフェット・コードで楽天証券の経営をチェック

楽天証券に率いる楽天グループはインフラ整備の負荷によりモバイル事業の低迷がネックとなって5年が経過しました。赤字幅が減りネットD純利益率も上向き傾向にあると言って良いでしょう。

バフェット・コードでSBI証券の経営をチェック

SBIホールディングスは、収益が1兆134億円（前年同期比17.2％増）、税引前利益が1,794億円（同79.2％増）と大幅な増収増益を達成しました。利益は前年同期比69.7％増の1,011億円です。

3社を比較すると、利益の差はあるものの自己資本比率にも大差はなく、健全性に関してゆうちょ銀行は決して優秀ではないけれど、政府系企業として担保されている、と言えるでしょう。

ゆうちょ銀行でNISAが向かない人とは？

個別株やETFに興味がある。つみたての仕方にこだわりがある。できるだけ手数料を抑えたい。オルカンやSP500を買いたい。将来的に証券会社に切り替えたい。というかたはゆうちょ銀行ではなく証券会社・ネット証券を選びましょう。

新NISAおすすめのゆうちょ銘柄5選　まとめ

順位	銘柄	ポイント
1位	セゾン・グローバルバランスファンド	債権50％、株式50％の黄金比率のファンド。
2位	ＪＰ４資産均等バランス	債権が29.15％で日本株が45.13％。日本株重視のバランス型。
3位	つみたて８資産均等バランス	債権割合が36.2％で株式が37.7％。不動産が25.1％でバランスが良い。
4位	野村６資産均等バランス	債権が32.54％で株式と不動産が33.42％。
5位	ｅＭＡＸＩＳ 先進国債券インデックス	ポートフォリオの50％を債権で運用するためのインデックス。
5位	つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ）	ポートフォリオの50％を日本株で運用するためのインデックス。