新NISAでどのくらいの積立額にしたらいいのか？ 悩んでいないでしょうか？
資産運用しているひとの投資に使っている金額を知ると、あなたの投資額がいくらにするのが良いのか？ といったことがわかります。60代の投資初心者に適切な額がわかります。
このようなお悩みを解決することができますよ。
新NISAのつみたて額は投資トータルの割合？
つみたてNISAは4～6万円が平均値
「オカネコ」による調査では、平均積立額は6万円台で推移、マネーキャリアの調査では、平均積立額は約5万8千円という結果が出ています。SDAによる調査では、年47万3000円なので月額では約3万9417円です。
新NISAのつみたて投資枠の投資平均額は4－6万円だと言えますね。
収入や出費、健康状態や年齢は人それぞれ。無理に平均額に合わせるべきではありません。
中央値は1～4万円
| 年収 | つみたて額の中央値 |
| 400万円未満 | 1万円以上～2万円未満 |
| 400万円～800万円未満 | 2万円以上～3万円未満 |
| 800万円以上 | 3万円以上～4万円未満 |
普通のサラリーマンであった人にとっては、この「中央値」がしっくり納得できる額と言えそうです。楽天インサイトの2024年2月の調査結果をまとめています。
収入による違いはあるものの、ある程度資産形成に興味がある人は、NISAのつみたて投資枠で1～4万円を投資している割合が多いと言えます。
つみたてNISAの中央値は？
つみたて額の中央値は1万～4万円です。
投資額に充てるべきお金の割合は？
あなたの家計のうちで投資できるお金はいくらなのでしょうか？
ファイナンシャルプランナーというプロに相談するのも良いですね。
相談する時間がないかたのために概算を調べました。
日銀の２０２４年第４四半期の資金循環（速報）によると、金融資産の構成比率として、現金・預金が51.0%、株式等が14.2%、投資信託が12.8%となっています。
楽天証券の顧客を対象としたアンケートでは、資産の10%以上を投資に回している人の割合が62.2%でした。
日本人の金融投資総額から投資にまわしている運用額の割合は、10%～27%程度が多いと推測できます。そのうちでNISAで運用している割合に関するデータはないようです。
NISAにまわすお金はどのくらい？
すべての投資額のうち、10％～27％です。
「１００－ 年齢」の金額を投資するって正解？
年齢によって失敗したあとのリカバリーができる金額の大きさに違いがある、という考え方です。20歳は資産のうちの80％までは株式などに投じて、失敗しても大丈夫という目安。
50歳なら50％で60歳では40％になります。
収入が500万円で投資に20％を回していると運用額は100万円。50歳なら内50万円、60歳は内40万円がリスク資産へ投入可能。
シニア以降は年金だけが頼りという方には参考になります。けれど、アクティブに人生を過ごしたい方には物足らない。
「やりたいことをするには年齢は関係はない。」の反意語が「100 ー 年齢」です。
頭がしっかりしているかどうかのほうが年齢目安より重要です。頭脳がしっかりしていれば年齢はあまり関係ないのです。とはいえ、どの年齢層でも元本割れしないよう慎重に、というスタンスがずれても良いわけではないでしょう。
NISAの割合どうする？
- つみたて投資枠は月1万～4万円です。
- 生保・預貯金などすべての投資額のうち、10％～27％をNISAへ。
- 「100 ー 年齢」に合理的な根拠なし。
GPIFのポートフォリオって参考になる？
GPIFは、私たちの年金を「みんなでまとめて、かしこく増やす」ための大きな組織です。元本割れをもっともしてはいけません。GPIFのポートフォリオはシニアの資産運用の参考になるハズです。
注意点は「期間・リスク・規模の違い」です
GPIFのポートフォリオを参考にできるポイントは、長期分散・安全重視な資産配分・リスク管理の重要性です。60代の投資初心者の注意点として、GPIFは超長期での運用を前提・リスク許容度が異なる・運用規模の違いがあります。
目安に90歳までを運用期限と決めましょう。
資産を取り崩す＝出口戦略について計画しましょう。
GPIFは未来永劫運用が続くのですが、あなたの資産は貯めて使うべきです。新NISAは相続時点で課税される制度なので使い切るのがお得です。
個人投資家でも参考になるの？
GPIFのポートフォリオは「賢明なる投資家」のベンジャミン・グレアムが個人投資家に勧める理論と一致します。ベンジャミン・グレアムは若きウォーレン・バフェットに投資の基本を教えています。
ウォーレン・バフェットはベンジャミン・グレアムの理論をアップデートしていると言われていますが、基本は変えていません。なので、「賢明なる投資家」の理論に近いGPIFポートフォリオは21世紀のシニア投資家が大いに参考にして良いのです。
すぐに現金に変えやすい財産を確保し、余裕資金で運用する
NISAでは入院費用や当面の生活費用などを除いた余裕資金だけで運用します。現金や預貯金はそのために確保し、それ以外の余裕資金を明確にします。
安定感を保つ”コア戦略”の参考にする
安定感を保ちつつ、より高いリターンも目指すという考え方を「コア・サテライト戦略」といいます。コアはガチホしサテライトでハイリスクハイリターン市場で勝つ。
つみたて枠はコア戦略で！
コア＝「つみたて投資枠」はガチホします。
GPIFのポートフォリオを参考に、長期的な安定性を重視したコアとなるポートフォリオをまず作成しましょう。バランス型のインデックスファンドが良いのです。
サテライトはオーダーメイドで
あなたのリスク許容度、投資目標、興味関心に合わせて、サテライトとなるポートフォリオをくわえます。ひとそれぞれにリスクに関する考え方も生活状況も収入額も健康状態も異なるからです。
60代投資初心者のコアはどのくらい？
60代の投資初心者の場合、コア: 70%～80%程度（GPIFのポートフォリオを参考に、国内外の債券と低リスクの株式インデックスファンドなどで構成）。
毎月5万円をNISAで運用する場合、つみたてに4～3.5万円をコア投資という割合になりますね。
サテライト: 20%～30%程度（少額で、興味のあるテーマ型投資信託や、分散された株式インデックスファンドなどを検討）。老いを自覚し知力が衰えたらサテライトを止める。
毎月5万円をNISAで運用する場合、成長投資枠で1～1.5万円をサテライト運用することになります。
日本人の投資割合は2024年現在で27％程度ですが、欧米並みに投資額を増やす意識が必要でしょう。
GPIFも参考にする！
- 債権投資できるファンドから探す。
- NISAで買えるバランスファンドから選ぶのも１つ。
- まず、元本割れさせない運用をする。
つみたて枠と成長枠では購入理由が大きく変わる？
コア・サテライト運用のコアが「つみたて投資枠」でサテライトを「成長投資枠」と位置付けて良いでしょう。
コアは運用コストが低いインデックスファンド
「つみたて投資枠」は、毎月決まった金額を無理なく積み立てたいという人が、長期間にわたって非課税で運用益を得たいという期待に応えます。
つみたて投資枠ではどのようなファンドを選べばよいのでしょうか？
| 銘柄 | 信託報酬率 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 年率0.143% |
| ニッセイ・インデックスバランスファンド（4資産均等型） | 年率0.154% |
| 楽天バランス（均等型） | 年率 0.217% |
この3つも銘柄の特徴は債権と株式をバランス良く運用できる点です。債権も購入するのは富裕層の定番。信託報酬率は銘柄で異なるので、しっかり調べて決めましょう。
成長枠はETFや優良株を
成長投資枠では、積極的にリスクを取り、大きなリターンを目指したいという人が多いでしょう。
成長投資枠はどう使う？
リスクを取り、大きなリターンのためにETFや優良株を運用するのが基本です。
成長株は株価が乱高下する傾向が高いです。リターンも狙えるけれどリスクも取る必要があります。
初心者のシニアならば、金融リテラシー養成期間中は冒険してはいけません。ETFは売買自由度があり比較的安全に利益を確定できておすすめです。
NISAのつみたての割合どうする？
- つみたて投資枠はコストが低いインデックスファンドで月1万～4万円から。
- 成長枠は優良ETFや個別株を。
新NISAと旧NISAを比較すると・・・
2025年4月3日に公開された金融庁の説明資料によると、旧NISAよりも新NISAの解説口座数が3倍程度と盛況なことがわかります。旧NISAは10年かけて2,125万口座であるのに対し2024年の１年間で3倍になっているのは政府の非課税優遇制度が国民に受け入れている証拠の１つと言えるでしょう。
新NISA人気は旧NISA越え！
- 旧NISA10年の投資累計額の2.9倍が新NISAで運用されている。
- 成長枠は3.5倍で爆増中。
オルカン買ったひとの割合は？
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の保有者数が、2024年1年間で約218万人増加したと、三菱UFJアセットマネジメントは2025年2月13日に発表しています。
NISA以外の特定口座の１年間の増加数は132万口座で新NISA１年目の口座増数は2,560万口座。（金融庁資料より）
オルカンの新規購入者218万の95％の207万人が新NISAでオルカンを購入したと推測できそうです。すると、新NISA利用者の8％程度がオルカン運用者と推測できます。
オルカン運用者はどのくらいいる？
- 新NISA利用者の8％程度がオルカン運用者と推測できます。
原資は収入・特定口座売却益・預貯金・その他
| 預貯金 | 46.4％ |
| 給与などの収入 | 29.4％ |
| 特定口座の売却益 | 26.8％ |
| その他 | 19.9％ （引用：トウシル） |
新NISAの原資でもっとも多いのは預貯金で、次いで、給与、株などの売却益となっています。貯蓄を充てる人が最も多いです。投資をすでにしている人は課税対象の口座から新NISAへ移行することもあります。
つみたて投資であればやはり給与からというのも納得ですね。
元本の元はどこから？
- 預貯金が46.4％で最多。
- 給与が29.4％。
- 売却益からは26.8％。
現金はどの程度持っておくと安心？
生活費に日常の固定費やローン・家賃。冠婚葬祭費と突然の入院費用などのために現金はどのくらい準備すると良いのでしょうか？
預貯金は資産の50％
金融庁の家計調査によると、金融資産の50％は預貯金という傾向がわかります。
金融資産の15％程度を新NISAなどで資産運用していると推測できます。
収入30万円で月の金融資産が10万円の場合、預貯金は5万円で保険などに3万円、2万円を投資信託や株投資にできる計算です。
60代のシニアであれば預貯金がすでに十分たまっている方も多いでしょう。
毎月を預貯金に投ずる必要がないのであれば、金融資産の70％程度を新NISAで運用することもできそうです。
| おすすめする貯蓄割合 | 言ってる人 | 書いてある書籍 |
| 収入の50％ | ライオン兄さん | 年収300万円FIRE |
| 手取りの30％ | 山崎元 | お金に強くなる |
| 収入の20％ | アンドリュー・O・スミス | アメリカの高校生が学んでいるお金の教科書 |
| 収入の25％ | 本多清六 | 私の財産告白 |
| 収入の10％ |
ジョージ・S・クレイソン |
バビロン大富豪の教え |
| 収入の27％（上記の平均） |
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上の表は資産運用の有識者の貯蓄割合に関する見解をまとめものです。ばらつきが参考になりますね。60代であれば、本多清六に馴染む感覚がおありでしょう。(参考：「お金のベストセラー100冊のポイントを１冊にまとめてみた」)
新NISAで売った割合と理由は？
日本証券業協会の調査（2024年12月末時点）の調査によると、売却した人はつみたて投資枠で16.8％で成長投資枠では24.7％でした。8～7割程度のかたは１年間に投資した銘柄をガチホしたことになります。
不安感で短期で売ると、かえって損をしてしまう可能性が高くなります。
波乱の株価にどう対応する？
市場の変動にはある程度の慣れが必要です。
価格変動などで売った人はどのくらい？
- つみたて枠利用者の16.8％。
- 成長枠利用者の24.7％。
- 個別株投資でいう「損切り」を長期投資で誤解してしまった。
- 損を確定したと推測できます。
NISA運営者中60代の割合は？
日本証券業協会の調査（2024年10月発表）によると、新NISAの利用者5,000人（20歳以上の有価証券保有者）のうち、60～64歳が648人、65～69歳が520人、70歳以上が1237人となっています.
60－64歳が11.5％、65－69歳は9.2％が新NISAを利用しています。60代では20.7％なので50代より投資意欲が旺盛と言えます。
60代のNISA利用ってどのくらい？
- 新NISA利用者にうち60代は20.7％です。
- 60－64歳が11.5％。
- 65－69歳は9.2％。
新NISAの投信のみ者はどのくらい？
新NISAで投資信託だけを運用している人は新NISA利用者の46％です。新NISA利用者のうち、投資信託を運用している人は9割以上です。2024年12月末時点でのNISA口座数は約2,560万口座。
約632万人が新NISAで投資信託だけを運用しているのですね。
成長投資枠でも、投資信託の買い付けをしている割合は48.0％となっています。
つみたて投資枠では、投資信託（インデックス型＋アクティブ型）への投資が94.29％。つみたて投資枠利用者のほとんどが投資信託を購入しているため、単純計算で2,000万～2,400万人程度が投資信託を運用していると推計できます。
NISAで投資信託だけの人はどのくらい？
- 新NISA利用者の46％です。
- 約632万人が新NISAで投資信託だけを運用していると推定できます。
新NISA満額投資家の割合は？
2024年7月実施の（現役投資家対象）調査では、「新NISAの投資枠をめいっぱい使っている」と回答した人は24.7％です。2025年4月現在、新NISAで枠いっぱいで投資している人は、10％以下の少数派と当サイトでは推測します。
日本証券業協会の調査（2025年2月発表）によると、購入金額「100万円～120万円」が20.8％です。60代までの年齢層では、年齢が上がるほど、非課税枠上限まで購入している割合が高くなる傾向があり平均購入金額は47.3万円としています。
満額投資の利点とは？
複利効果を最大化できます。元本を早期で投入した分、それにかかる複利も最大化できます。資産形成において非常に大きなアドバンテージとなります。
満額投資の欠点はある？
負担が大きいのがデメリットです。さらに、分散ではない集中投資のため損失額が大きくなるリスクがあります。
株価が短期で暴落すると、大きく損失します。
短期集中投資のリスクがありますね。
NISA満額投資のメリット・デメリット
- 複利効果を最大化できてお得。
- 負担額が大きい。
- 集中投資による元本割れリスクが大きい。
NISA運用者の人口割合は？
日本証券業協会のデータによると、NISAの口座数は、2023年12月末時点:で約2,124万口座あり2024年12月末時点で 約2,560万口座としています。旧NISA利用者のうちどのくらい新NISAの新規口座を運用しているのかは不明です。
NISA利用者の割合は？
2025年3月時点で、新NISA運用者数は約2,911万人です。
日本の18歳以上の人口は約1億661万人と推計されます。日本の新NISAを運用している日本人は、日本の18歳以上の人口の約3割弱（約27.3%）です。（日本証券業協会・総務省統計局・PR TIMESを参考に計算）
60代はどのくらい投資しているのか？
| 年代 | NISA投資額 | つみたて枠 | 成長投資枠 |
| 18歳以上 | 220億円 | 52億円 | 168億円 |
| 20代 | 1兆1,050億円 | 4,653億円 | 5,397億円 |
| 30代 |
2兆6,831億円 |
1兆615億円 |
1兆6,216億円 |
| 40代 |
3兆14億円 |
1兆26億円 | 1兆9,988億円 |
| 50代 | 2兆7,153億円 | 7,642億円 |
1兆9,511億円 |
| 60代 | 1兆8,960億円 | 3,548億円 | 1兆5,412億円 |
| 70代 | 1兆1,999億円 | 988億円 | 1兆1,011億円 |
| 80代以上 | 4,094億円 | 191億円 | 3,903億円 |
| 全世代 | 12兆9,327億円 | 3兆7,719億円 | 9兆1,608億円 |
上は、2025年4月7日放送の「マネーのまなび」で放送された年代別のNISA運用額です。ひとりあたりの投資額ではないですが、40代の70.6％の投資額（投資欲）を60代が資産運用しています。
60代のNISA運用総額は1兆8,960億円です。
50代からは成長投資枠の運用額がつみたて枠より大きくなる傾向がわかります。
60代のNISA利用割合は？
- 60代は全体の9.2％の投資額を運用している。
- 60代は全体の14.7％の口座数を開設している。
NISA運用者で損した人はどのくらい？
日本証券業協会の2025 年 ２ 月 12 日の公開情報によると、新NISA運用者のうち、つみたて投資枠の銘柄を売却した割合は16.8％で成長投資枠で売却した割合は24.7％としています。
つみたて投資枠では、マイナスだった人は全体の 2.3％で成長投資枠でマイナスだった人は全体の 12.2％でした。
NISAで損した人の割合は？
- つみたて枠で2.3％。
- 成長枠で12..2％。
日本株式と海外株式の割合はどうする？
ファンドの指数を調べることは難しいです。個別株に限り日本株が日本人のあなたのアドバンテージになっています。ターゲットとなる企業と投資に向かない会社の分析が日本語でできるからです。
英語に自信のあるかたはこの限りではないでしょう。とはいえ、日本の会社を日本で調べるメリットからも日本株から選ぶことは基本になります。
日本株か？海外株か？
日本国は衰退の一途という専門家がおり、これからの日本企業は前途洋々な企業が少なくないという専門家もいます。
世界情勢や日本の政策に立ち入れない個人はサーファーになる覚悟が必要です。波に文句を言わず難局で死なずに楽しむとあなたが決めることです。
つみたて枠はインデックスファンドで
| ファンド名称 | 信託報酬率 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 年率0.05775%以内 |
| SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド | 年率0.0638% |
| 楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド | 年率0.132% |
上記が日本株式にも連動しているオルカンで、信託報酬率が極めて低いインデックスファンドです。バランスファンドの次に選びたい候補としてよいファンドです。
S＆P500ではなくオルカンである理由
MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス（MSCI ACWI）は、時価総額が大きい企業の株価が、指数全体の動きに大きな影響を与えるという仕組みです。
S＆P500の指数は米国企業のみなので今後の世界の変化に注視が必要です。
このMSCI ACWIは、香港・インド・中国・ベトナムなどの企業の時価総額が大きくなれば、正当に公正に指数に取り込むからです。
オルカンはなぜいい？
香港・インド・中国・ベトナム・日本の成長企業が指数に取り込まれます。
今後、世界経済の中心は欧米からアジアへと大きく変わるので、永続的競争優位性による長期投資対象としては、米国企業に閉じた指数であるS＆P500はお勧めできません。
成長枠はオルカンまたは国内株中心で
| 国名 | 対外純資産 |
| ドイツ | 502.2兆円 |
| 日本 | 487.2兆円 |
| 中国 | 448.0兆円 |
| 香港 | 271.8兆円 |
| ノルウエー | 243.4兆円 |
上の表は、2024年3月末時点の対外純資産ランキング（IMF一次推計値、1ドル＝151.25円換算）をまとめました。2025年現在、世界で有数の債権国である日本にはアドバンテージが貯まっています。2位3位4位をアジアの国が占めています。
自信がなければオルカンで良いのです。
日本企業には無能な政策を乗り越える優良企業があります。
あなたに最適な投資割合がわかる全データはこう！
お金の知識をどんどん吸収するのが良いですね。(お金の運用より大切な「お金の知識」)
- つみたて額の中央値は1万～4万円です。
- 新NISAにまわすお金は、すべての金融資産の10％～27％に。
- 「つみたて投資枠」はバランスファンドかオルカンをガチホ！
- 成長枠は、ETFや優良株を運用するのが基本。
- 原資は預貯金・収入から。
- 現金は50％程度以下を蓄えておく。
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15年の金融系エンジニア経験と14年の大手不動産デベロッパー勤務を経て、新NISAを活用した資産形成情報を発信しています。
300冊の金融書籍を読破、自身も投資経験あり。
埼玉県在住。
趣味:読書,油絵,瞑想,エステ,サロン経営,サロンコンサル。
尊敬する人:本多静六,宮脇昭,福島智,山口絵里子。